הכנה לפרישה: 5 מושגים שכל מי שמעל גיל 55 חייב להכיר

אם עברתם את גיל 55, אז רוב הסיכויים שהפרישה כבר לא נראית כמו משהו רחוק באופק , אלא כמו מציאות מתקרבת והגיע הזמן להכנה לפרישה.

אלה שנים מהותיות שכדאי לעצור בהן לרגע, לעשות סדר ולוודא שכל מה שבניתם במשך עשרות שנים יעבוד בשבילכם בצורה שטובה עבורכם.

אבל כדי לנהל את השלב הזה בתבונה, חשוב להכיר את השפה, כי בעולם הפנסיוני, כל מונח קטן מסתיר החלטה כלכלית גדולה.

אלו הם 5 מושגים שכדאי להכיר כבר עכשיו ולפני שהדלתות מתחילות להיסגר.

לפני שמקבלים החלטות על כספי הפנסיה, כדאי לעצור לרגע, להבין את המונחים ולהתחיל בהכנה חכמה לפרישה.

1. רצף פיצויים / רצף מעסיקים

   מה זה אומר:

   כשעוזבים מקום עבודה, אפשר “לחבר” את תקופות העבודה לצורכי מס כך שההתחשבנות על כספי הפיצויים תידחה למועד הפרישה.

   למה זה חשוב בגיל הזה:

   אם עבדתם לאורך השנים בכמה מקומות, יש סיכוי שקיימים אצלכם רצפים ישנים שלא הוסדרו. משיכה לא נכונה של סכום קטן יכולה לקטוע את הרצף ובשל כך לחייבת אתכם במס של מאות אלפי שקלים.

   מה לעשות עכשיו:

   בדקו את הדוחות שלכם, ובמידת הצורך בקשו מהיועץ הפנסיוני לבדוק אם יש רצף שלא מטופל כמו שצריך. זו אחת הבדיקות החשובות ביותר לפני פרישה.

2. פרישה מדומה

   אפשר להתחיל לקבל קצבת פנסיה חודשית גם אם ממשיכים לעבוד אחרי גיל הפרישה.

   למה זה חשוב בגיל 60+:

   אנשים שממשיכים לעבוד כי הם מרגישים צעירים, כי השכר מתגמל או כי הם פשוט לא רוצים לעזוב. אבל במקביל, הכסף שנצבר בקרן הפנסיה “ישֵן”. בפרישה מדומה אפשר לקבל את הקצבה ולהגדיל את ההכנסה החודשית מבלי להפסיק לעבוד.

   דוגמה:

   לקוח בן 68 המשיך לעבוד במשרה מלאה וגילה שהפסיד 3 שנות קצבה. בגיל הזה, כל שנה כזו שווה עשרות אלפי שקלים של הכנסה שלא נוצלה.

   
   

3. תקופת תשלומים מובטחת

   מה זה אומר:

   מסלול בקרן הפנסיה שמבטיח שגם אם הפנסיונר/ית ילכו לעולמם לפני הזמן, יהיה מי שיקבלו את יתרת התשלומים עד תום התקופה שהובטחה.

   למה זה חשוב דווקא עכשיו:

   בשלב הפרישה אתם מתחילים לבחור מסלולי פרישה שכוללים גם את תקופת ההבטחה. המסלול הזה נותן שקט נפשי מעצם הידיעה שהכסף לא “נעלם” וימשיך לשמש את המשפחה.

   מתי זה מתאים:

   אם יש לכם ילדים שעדיין לא התבססו כלכלית, או בן/בת זוג עם הכנסה נמוכה יותר, זאת אחת הדרכים להבטיח להם יציבות כלכלית גם אחריכם.

   
   

4. ידועים בציבור

   מה זה אומר:

   אם אתם בזוגיות שנייה או ארוכת שנים ללא נישואין, ואם אתם מעוניינים שבן/בת הזוג שלכם יקבלו קצבת שאירים, חשוב להסדיר את המעמד מול ביטוח לאומי וקרן הפנסיה.

   למה זה חשוב:

   במקרה פטירה, בן/בת הזוג לא יקבלו קצבת שאירים אם לא קיימת הכרה רשמית במעמד. במקרה כזה, לאחר הפטירה, מחכה להם דרך ארוכה ומורכבת רק כדי להוכיח.

   מה לעשות עכשיו:

   להצהיר בביטוח הלאומי שאתם “ידועים בציבור”, ולוודא שהמידע הזה מופיע גם בקרן הפנסיה. פעולה פשוטה עם משמעות עצומה.

   
   

5. פטור כפול במקרה פטירה

   מה זה אומר:

   אם עובד נפטר במהלך עבודתו, הפטור ממס על כספי הפיצויים מוכפל מ־13,750 ל־27,500 ₪ לכל שנת עבודה. (בהתאם לתקרה לשנת 2025).

   למה זה חשוב לדעת מראש:

   אם יש רצף פיצויים בין מקומות עבודה, הפטור הזה מוכפל על כל השנים. מדובר בהטבה עצומה שיכולה לחסוך מאות אלפי שקלים לבני המשפחה.

לסיכום

השנים האחרונות לפני הפרישה הן קריטיות ביותר.

זה הזמן לוודא שכל הטפסים, הרצפים והמעמדים שלכם מסודרים, כדי שלא תגלו מאוחר מדי שטעות קטנה עלתה לכם ביוקר.

תיקון רצפים והסדרת מעמד הכספים, אלה תהליכים שלוקחים זמן.

כשמתחילים בזמן, אפשר לתכנן בנחת, לחסוך מס, ולהבטיח שהכסף שצברתם באמת ישרת אתכם.

הפרישה יכולה להיות שלב נהדר בחיים כשיש בה סדר, ידע, ובהירות.