המדריך הקצר – 5 צעדים חכמים לשמירה והגדלת הכסף לפני הפרישה

אם הייתם יכולים להוסיף 100,000 ₪ או יותר לתקציב הפרישה שלכם – הייתם רוצים לדעת איך?

אם אתם בני 55–62, הפרישה אולי נראית רחוקה – אבל האמת היא שהשנים הקרובות הן הזמן הקריטי ביותר לשינוי.

זה חלון ההזדמנות שבו אפשר לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים, לצמצם מסים, ולהבטיח שהשנים שאחרי העבודה יהיו שקטות כלכלית.

מי שמחכה לרגע האחרון מגלה שהאפשרויות הטובות ביותר כבר לא על השולחן.

דני, בן 56, הגיע אליי כי "רצה להתחיל להתכונן".

הוא היה בטוח שיש עוד זמן, אבל בבדיקה גילינו שהמסלול הפנסיוני שלו לא עודכן מעל עשור.

בכמה צעדים פשוטים – שינוי מסלול, איתור הטבת מס שלא הכיר, ותכנון סדר המשיכה – חסכנו לו מעל 120,000 ₪ עד הפרישה.

בסוף הפגישה הוא אמר: "אם הייתי מחכה, הייתי מפסיד את זה".

תכנון פרישה חכם – כך תנהלו את ההשקעות והפנסיה לפני גיל פרישה

5 נקודות שכדאי לטפל בהן כבר היום

1. פריסת מס על מענקי פרישה

   תכנון מוקדם מאפשר לקבוע את מבנה הפריסה בצורה חכמה ולחסוך מסים עוד לפני שמקבלים את המענק בפועל.

2. סדר משיכת קצבאות וחסכונות

   ההחלטה מאיפה למשוך קודם – מהחסכונות או מהקצבה – יכולה לחסוך אלפי שקלים בשנה בעתיד.

3. ניצול פטורים והטבות מס לגיל פרישה

   חלק מההטבות מחייבות הכנה מוקדמת. בלי תכנון – הן פשוט יחלפו לידכם.

4. תזמון מכירת נכסים והשקעות

   אם אתם יודעים שתמכרו נכס או תממשו השקעה בשנים הקרובות – תכנון המועד יכול למנוע מס מיותר.

5. שילוב הכנסה חלקית עם קצבאות

   המשך עבודה לצד קצבה משפיע על מדרגת המס. תכנון נכון ימנע הפתעות לא נעימות.

שאלו את עצמכם כבר היום:

• אם אפסיק לעבוד מחר – האם ההכנסה שלי מספיקה?

• אילו הטבות מס אני מפסיד אם לא אפעל עכשיו?

• האם מבנה ההשקעות שלי מתאים לתקופת הפרישה?

שורה תחתונה

3–8 שנים לפני פרישה – זה הזמן שבו כל החלטה יכולה להניב את הרווח הגדול ביותר.

כל צעד שתעשו היום הוא השקעה בביטחון הכלכלי של מחר.