6 טיפים לקראת פרישה – שלא תמצאו בשום טופס של קרן הפנסיה

יש רגע שבו "העתיד" כבר לא נראה כל כך רחוק, פתאום הפנסיה זו לא מילה של מישהו אחר. זו שיחה בבית, טופס שצריך למלא, או פשוט תחושת בטן – שהגיע הזמן להבין מה באמת הולך לקרות הלאה.

אבל תכנון פרישה אמיתי לא מתחיל בטבלת אקסל, הוא מתחיל בשאלה אחת פשוטה (אבל לא תמיד נוחה): איך אני רוצה לחיות בפרק הבא של חיי – ומה ייתן לי שקט אמיתי?

הנה 6 טיפים שכדאי לקרוא לפני שפורשים! לא אחרי.

שקט, קפה, פנסיה.

1. לא חייבים לפרוש דווקא מהתוכנית שחסכתם בה

רוב האנשים מניחים שהם פשוט יקבלו את הקצבה מקרן הפנסיה שצברו בה כל השנים.אבל זו לא תמיד הבחירה הכי חכמה.

אפשר (ורצוי) לעשות סקר שוק:

לבחון כמה קצבה תקבלו מגוף אחר או תוכנית אחרת, אילו תנאים יש לבני זוג ויורשים, מהי ההצמדה, האם יש קצבה מובטחת – ועוד.

אל תמהרו למשוך את הפנסיה מהמקום המוכר – תנו לתכנון לעבוד בשבילכם.

2. אל תוותרו על תכנון מס – יש לכם יותר זכויות ממה שנראה

הרבה פורשים מגלים מאוחר מדי שהם שילמו יותר מס ממה שצריך.

יש הקלות, פטורים, תקרות, וגם "טופס 161ד" אחד שיכול לחסוך אלפי שקלים בכל שנה.

אל תעברו את הפרישה בלי להתייעץ עם מי שמבין במיסוי פנסיוני. גם רואי חשבון לא תמיד מתמחים בזה.

3. לפני שאתם מושכים קצבה – עצרו רגע

מרגע שהתחלתם לקבל קצבה – אין דרך חזרה. זה לא תמיד הצעד הנכון, בטח אם יש לכם הכנסות אחרות או שאתם ממשיכים לעבוד.

לעיתים משתלם יותר לדחות את הקצבה, להמשיך לצבור זכויות, או למשוך חלק מהכסף כקצבה וחלק כהון.

אפשר לבנות מודל גמיש – לא הכול חייב להיות "או-או".

4. אל תתכננו לבד – במיוחד אם יש בן/בת זוג בתמונה

אחד מכם אולי רגוע, השני דואג. אחד רוצה לחיות עכשיו, השני שומר לעתיד.

בלי שיחה פתוחה – גם תוכנית פיננסית מבריקה לא תעבוד. הפערים לא ייעלמו, הם פשוט יצופו אחר כך – בויכוחים, בהחלטות לחוצות או בשקט שלא מדברים עליו.

שיחה פתוחה, בליווי מקצועי, היא לא מותרות. היא תנאי לחיים רגועים בפרישה.

5. תשאלו לא רק "מאיפה יגיע הכסף" – אלא גם "לאן הוא ילך"

אתם לא רוצים רק קצבה. אתם רוצים לדעת שהכסף מספיק למה שחשוב לכם: טיולים, עזרה לילדים, שיפוץ הבית, תחושת ביטחון.

זה מחייב ניהול תקציב חכם, בניית רזרבות, והבנה כמה כסף באמת נזיל. תכנון תזרים – לא פחות חשוב מתכנון השקעות.

6. בדקו מה קורה עם הביטוחים – ואל תניחו שהם ימשיכו

יש ביטוחים שנגמרים בפרישה, כמו ביטוח אובדן כושר עבודה.

אחרים צריכים עדכון – כמו ביטוח בריאות, חיים וסיעוד. במיוחד בגיל שבו הסיכון עולה – חשוב להבין מה נשאר בתוקף, מה כדאי לבטל, ומה מחזיקים רק מתוך הרגל.

ביטוח מתאים הוא לא רק מה שעושה את ההבדל בין שקט נפשי לבין משבר כלכלי –

הוא זה שיכול לקבוע את איכות הטיפול שתקבלו, ואת מהירות הגישה אליו.

לסיכום:

תכנון פרישה חכם הוא לא רק עניין של מספרים - זו החלטה על איכות החיים שלכם בעשורים הבאים. אם אתם רגע לפני הפרישה, או פשוט רוצים לבדוק אם הכול באמת מסודר –

כדאי לעשות את זה לפני שמתחילים לקבל קצבה

כי מרגע שהמסלול נבחר – אין כפתור Undo.