פגישת תשריט
הכסף שלכם צריך סמנכ"ל אחד.
בישראל התרגלנו להתייעץ בנפרד: פנסיה לחוד, השקעות לחוד, מיסוי לחוד.
הבעיה היא שאין סנכרון ונוצרת שחיקה. החלטות מתקבלות בחלל ריק, כספים "נופלים" בין הכיסאות, והתחושה היא שלמרות שיש הרבה יועצים,
אין מי שמחזיק את ההגה.
בואו נעצור רגע.
ניתי את פגישת התשריט כמפגש אסטרטגי נקי: בלי למכור מוצרים, בלי להעביר קרנות ובלי "הצעות".
פגישת עומק אחת שבה אנחנו מרימים את הראש מהשוטף, מסתכלים על המכלול (מטרות, מיסוי, נכסים וחיכוך), ומייצרים תשריט יסודות אחד ברור.
התוצאה:
ה"סינית" הופכת לתוכנית עבודה, והדאגה מתחלפת בשקט אמיתי.
עלות הפגישה: 1,500 ש"ח (תשלום חד פעמי עבור האבחון והתשריט).
4 עמודי התווך של התשריט
1. מנגנון קבלת החלטות
אנשים לא טועים כי הם לא מבינים, אלא כי אין להם מסגרת שמחזיקה את ההחלטה. התשריט מגדיר מראש "כללי ברזל": מתי פועלים, מתי לא עושים כלום, ואיך מנטרלים החלטות תגובתיות שעולות ביוקר.
2. מיסוי ושימור הנטו
מיסוי הוא לא אירוע טכני, אלא דליפה שקטה. בלי תכנון מבני, החלטות השקעה טובות מתייקרות והכסף נשחק. המערכת בוחנת את "מיקום הנכסים" והתאמה למצבי חיים כדי להבטיח מקסימום נטו במינימום חיכוך.
3. רציפות תפקודית ומשפטית
מערכת חזקה נבחנת דווקא ברגעי אי-ודאות. אנחנו מוודאים שהגדרנו מראש מי מחזיק את ההגה בכל תרחיש, ואיך מתקבלות החלטות כשה"מנכ"ל" של הבית לא זמין. המטרה: למנוע ואקום ניהולי ולהבטיח שהמערכת תמשיך לתפקד ולהגן על הנכסים, לא משנה מה קורה בחוץ.
4. כלי היישום
השקעות, פוליסות וחסכונות הם יישום של התוצאה, לא נקודת המוצא.
במערכת בריאה, המוצרים כפופים לאסטרטגיה ולא להפך. לכל כלי יש תפקיד, והוא נבחן אך ורק לפי תרומתו ליציבות המערכת כולה.
בשורה התחתונה
מערכת פיננסית לא נועדה לייצר דרמה, אלא בדיוק להיפך.
המטרה של תשריט היסודות היא לאפשר לחיים לקרות כשהכסף מנוהל בצורה ברורה, שקטה ומחוברת. בלי הפתעות ובלי אלתורים.
התוצר: מה מקבלים ביד?
1. מפת עקרונות ויזואלית
במקום לעבור על רשימת מוצרים, אנחנו בוחנים את ההיגיון שמחבר ביניהם. אתם מקבלים תמונה אחת שמרכזת את הקשר בין הנכסים, המיסוי והסיכונים, ומבינים איפה התשתית שלכם חשופה.
2. דוח "אורות אדומים"
זיהוי וסימון של חריקות בעקרונות הניהול: כפל הגנות, חוסר תיאום בין מסלולים, או מבנה מס לא יעיל. אנחנו לא בוחנים את ה"כלי", אלא את הדרך שבה הוא משרת (או מעכב) את המערכת.
3. מפרט ליציאה לביצוע זהו החלק הפרקטי
רשימת החלטות עקרונית ומסודרת. עם המפרט הזה אתם (או אנשי המקצוע מטעמכם) יוצאים ליישום בשטח, כשיש לכם הגדרות ברורות לכל שינוי שנדרש במוצרים או בתיקים.
שימו לב:
התשריט אינו כולל ייעוץ או המלצות על מוצרי השקעה ספציפיים.
הוא מגדיר את כללי המשחק והמבנה ומהווה את הבסיס עמו יוצאים לביצוע מדויק של התוכנית.