מיפוי הון™
תשואות גבוהות לא שוות הרבה בלי בחינה של מוקשי המס.
פגישה עם סוכן פנסיוני, מנהל תיקים או רואה חשבון היא פגישה חשובה מאוד, אבל היא פגישה טקטית. מיפוי הון נועד לבחון את המבנה שמחזיק את כולם יחד. זהו סדר עבודה שונה: קודם מבהירים את המבנה, ורק אחר כך מקבלים החלטות אופרטיביות.
קבעו פגישת מיפוי הון ← 3,000 ₪ כולל מע"מ
מה מתפספס כשכל אחד בוחן רק את החלק שלו?
כל איש מקצוע שלצידכם הוא מומחה לגזרה שלו ופוע ל במסגרת שעליה הוא אמון. המיקוד הזה חשוב מאוד, אבל כל אחד מהם אחראי על חלק, לא על המערכת.
מיפוי הון לא נועד להחליף אותם. הוא נועד להתמקד בנקודות המפגש שבין ההשקעות, הפנסיה, המיסוי והנזילות ובאופן שבו החלטה בתחום אחד משפיעה על האחרים.
מה נבדק בפגישה?
פגישת מיפוי הון (ה-MRI הפיננסי שלכם) בוחנת את המנגנון שלכם מכל זווית:
-
מבנה ההון: מה גמיש, מה נעול, ומה נראה נזיל אבל בפועל לא זמין. איך זה משפיע על תזרים ועל חופש ההחלטה בזמן אמת.
-
נקודות המפגש בין ההחלטות: איך החלטה בתחום אחד (פנסיה, השקעה, נדל"ן) משנה את המצב בתחומים האחרים. בעיקר במס, בנזילות וברמות הסיכון הכוללות.
-
חפיפות שאף אחד לא הצביע עליהן: אותו סיכון שנמצא פעמיים דרך אפיקים שונים. הגנות. חיכוך מס שאפשר היה למנוע מראש.
-
מבחן האי-זמינות: מה קורה כשאתם לא זמינים? האם יש נהלים כתובים וסמכויות מוגדרות שמאפשרות למערכת להמשיך לפעול?
-
מנגנון קבלת ההחלטות: האם יש סדר פעולה שהוגדר מראש, או שכל החלטה מתקבלת מחדש, תחת לחץ?
מה מקבלים בסוף?
לא תקבלו "הצעת מחיר" לעבור קופה.
הכלל הוא פשוט: אתם משלמים על האבחון, ולכן הפגישה היא מרחב סטרילי נטול ניגודי אינטרסים ומכירת מוצרים.
בסיום התהליך, תקבלו מסמך ממוקד שמפזר את הערפל:
-
איפה נוצרת שחיקה בפועל: זיהוי מדויק של חפיפות סיכון, חיכוך מס ופערי נזילות.
-
סימולציית מס: המחשה מספרית של מה יקרה להון שלכם אם לא תשנו כלום, מול תרחיש של תכנון מיפוי הון.
-
סדר פעולות מדורג: מה מטפלים עכשיו, מה מתכננים קדימה, ומה משאירים כפי שהוא.
את המסמך הזה אפשר ליישם בעצמכם, מול אנשי המקצוע שכבר עובדים אתכם, או להמשיך איתנו לשלב הבא (המטה הפיננסי).
שאלות נפוצות
מה צריך להכין מראש?
ריכוז קצר ועדכני של הנכסים, ההתחייבויות והתוכניות המרכזיות. לא צריך קלסרים או ניירת.
האם תבקשו גישה לחשבונות או תוציאו מסלקה?
לא. הפגישה מבוססת על מה שאתם מביאים, הריכוז שאתם מכינים מראש. אנחנו לא נוגעים בשום מערכת חיצונית. זה הצעד הראשון שלכם להחזרת השליטה.
להגיע לבד או יחד?
מומלץ מאוד להגיע יחד. גם אם רק אחד מכם מנהל את הכסף ביומיום, ההחלטות שיתקבלו בפגישה משפיעות על התא המשפחתי כולו - על בן או בת הזוג, וגם על העתיד של הילדים.
מה לגבי סודיות?
כל המידע נשאר חסוי ומטופל כמידע עסקי רגיש.
ואם הכל תקין?
גם תוצאה טובה היא תוצאה. המטרה היא לוודא שאין נקודות עיוורות שמופיעות רק ברגע של שינוי.
האם זה ייעוץ השקעות?
לא. מיפוי הון הוא אבחון מבנה, לא המלצה לרכישת מוצר ספציפי.