מה מתפספס כשכל אחד בוחן רק את החלק שלו?
פגישה עם סוכן פנסיוני, מנהל תיקים או רואה חשבון היא פגישה טקטית.
כל אחד מהם מומחה לגזרה שלו ופועל במסגרת שעליה הוא אמון. המיקוד הזה חשוב.
כל אחד מהם אחראי על חלק.
לא על המערכת.
מיפוי הון אינו נועד להחליף אותם.
הוא נועד לבחון את המבנה שמחזיק את כולם יחד.
הוא מתמקד בנקודות המפגש בין ההשקעות, הפנסיה, המיסוי והנזילות
ובאופן שבו החלטה בתחום אחד משפיעה על האחרים.
זהו סדר עבודה שונה:
קודם מבהירים את המבנה.
רק אחר כך מקבלים החלטות אופרטיביות.
מה נבדק בפגישה?
-
מבנה ההון מה גמיש, מה נעול, ומה נראה נזיל אבל בפועל לא זמין. איך זה משפיע על תזרים ועל חופש ההחלטה בזמן אמת.
-
נקודות המפגש בין ההחלטות איך החלטה בתחום אחד, פנסיה, השקעה, נדל"ן, משנה את המצב בתחומים האחרים. בעיקר במס, בנזילות וברמות הסיכון הכוללות.
-
חפיפות שאף אחד לא הצביע עליהן אותו סיכון שנכנס פעמיים דרך אפיקים שונים. כפל כיסויים. חיכוך מס שאפשר היה למנוע.
-
מה קורה כשאתם לא זמינים צו 8, אירוע רפואי, שהות בחו"ל, האם יש נהלים כתובים וסמכויות מוגדרות שמאפשרות למערכת להמשיך לפעול?
-
מנגנון קבלת ההחלטות האם יש סדר פעולה שהוגדר מראש, או שכל החלטה מתקבלת מחדש, תחת לחץ.
מה מקבלים בסוף?
לא תקבלו "הצעת מחיר" לעבור קופה.
תקבלו מסמך ממוקד:
-
איפה נוצרת שחיקה בפועל
-
חפיפות סיכון, חיכוך מס, פערי נזילות
-
סדר פעולות מדורג: מה מטפלים עכשיו, מה מתכננים קדימה ומה משאירים כפי שהוא.
את המסמך הזה אפשר ליישם בעצמכם, מול אנשי המקצוע שכבר עובדים אתכם או להמשיך אתנו לשלב הבא.
שאלות נפוצות
מה צריך להכין מראש? ריכוז קצר ועדכני של הנכסים, ההתחייבויות והתוכניות המרכזיות. לא צריך קלסרים או ניירת.
האם תבקשו גישה לחשבונות או תוציאו מסלקה? לא. הפגישה מבוססת על מה שאתם מביאים, הריכוז שאתם מכינים מראש. לא נוגעים בשום מערכת חיצונית.
להגיע לבד או יחד? מומלץ להגיע יחד. גם אם רק אחד מנהל את הכסף, ההחלטות משפיעות על שניים.
מה לגבי סודיות? כל המידע נשאר חסוי ומטופל כמידע עסקי רגיש.
ואם הכל תקין? גם תוצאה טובה היא תוצאה. המטרה היא לוודא שאין נקודות עיוורות שמופיעות רק ברגע של שינוי.
האם זה ייעוץ השקעות? לא. מיפוי הון הוא אבחון מבנה, לא המלצה לרכישת מוצר ספציפי.