השוק תמיד משתנה.
מה ששוחק את הכסף זה לא התנודתיות.
זה היעדר מבנה.
איפה מתחיל הפער
רובנו לא מפסידים כסף בגלל החלטה אחת גרועה.
הכסף נשחק כי אף אחד לא בדק את המנגנון.
יש פנסיה מנוהלת
יש תיק השקעות
יש נדל״ן
יש ביטוחים
יש אנשי מקצוע
אבל כל חלק מנוהל בחדר נפרד.
כמעט אף אחד לא עוצר לשאול מה קורה בין החלקים.
מי מחבר בין ההחלטות לפני שהן מתחילות לעלות כסף?
שם מתחילות החשיפות היקרות:
כפילויות סיכון
מס מיותר
נזילות לא מתוכננת
החלטות שמתקבלות תחת לחץ
דוגמה מהשטח
לקוחה בת 52, מנהלת בכירה בהייטק
היו לה כ 3 מיליון ש״ח מנוהלים בין פנסיה, תיק השקעות וקופות גמל ובנוסף, דירת השקעה.
כל איש מקצוע אמר לה שהחלק שלו מנוהל מצוין.
אבל כשבדקנו את המבנה כולו גילינו:
-
חשיפה כפולה לאותו סיכון במקומות שונים
-
תשלום של 47,000 ₪ מס מיותר השנה האחרונה
-
היעדר נזילות אמיתית למרות הסכומים
התיקון לקח שלושה חודשים.
והעלות של לא לתקן היה מצטבר שנים קדימה.
זה לא קרה כי היא לא הבינה, או שהיא לא היתה מטופלת,
זה קרה כי לא הייתה מסגרת אחת שמחזיקה את הכול יחד.
מהו אודיט מערכתי
אודיט מערכתי הוא בדיקה של החיבורים.
לא עוד מוצר. לא עוד מסלול.
בדיקה אחת שמראה מה משפיע על מה.
מי רואה את ההשלכות לפני שהן עולות כסף?
במסגרת האודיט אנחנו בודקים את תשתית ההון ואת החיבורים בין פנסיה, השקעות, נדל״ן, מס וביטוח.
כדי לאתר חפיפות, דליפות ועלויות שקטות לפני שהן מצטברות.
בסיום מקבלים דוח קצר וסדר פעולות ברור.
מה קודם. מה אחר כך. ומה לא נוגעים בו כרגע.מה קודם. מה אחר כך. ומה לא נוגעים בו כרגע.
איך זה עובד?
אודיט מערכתי הוא תהליך אבחוני קצר ומוגדר.
הוא מתבצע במפגש אחד, ומטרתו לבדוק את תשתית ההון ואת החיבורים בין פנסיה, השקעות, נדל״ן, מס וביטוח.
מה עושים בפועל:
-
מיפוי נכסים, התחייבויות ותזרים על ציר זמן
-
איתור חפיפות סיכון, דליפות מס ועלויות שקטות
-
בדיקת נזילות אמיתית, מה זמין כשצריך, ומה רק נראה זמין
-
הגדרת מסגרת החלטות, מה קודם, מה אחר כך, ומה לא נוגעים בו כרגע
בסיום יוצאים עם דוח אודיט קצר וסדר פעולות ברור.
עלות האודיט: 1,500 ש״ח. חד פעמי.
למי זה מתאים?
-
בעלי הון עצמי של מיליון ש״ח ומעלה
-
ההון מנוהלים ביותר ממקום אחד
-
מטופלים על ידי יותר מגורם מקצועי אחד, בלי גורם שמחבר ביניהם
-
רוצים החלטות ברורות, לא פתרון נקודתי
למי זה לא מתאים?
-
מי שמחפש המלצת השקעה
-
מי שמחפש מענה מהיר לכותרות של השבוע
קודם תשתית. אחר כך השקעות.
90 שניות • אנונימי • ללא פרטים • ללא עלות
נעים להכיר
כמעט תמיד, הבעיה היא לא בתיק ההשקעות,
אלא בסנכרון ביניהן.
לאורך 25 שנות קריירה ראיתי שוב ושוב את אותו פער:
יש רואה חשבון, סוכן ביטוח ויועץ השקעות.
לכאורה, הכל מטופל על הנייר.
אבל בלי גורם אחד שמחבר בין פנסיה, השקעות, נדל״ן, מס וביטוח, החלטה במקום אחד יוצרת השלכות במקום אחר.
לפעמים זה מתגלה ברגע של שינוי בשוק, שינוי בקריירה, או צורך בנזילות.
אבל אין באמת סיבה לחכות לרגע הזה.
כאן אני נכנסת.
התהליך שלי מתחיל באודיט מערכתי, בדיקה ממוקדת של החיבורים ושל תשתית ההון, כדי לזהות חפיפות סיכון, דליפות מס, והנחות שגויות על נזילות.
בסיום יוצאים עם דוח אודיט קצר וסדר פעולות ברור.
מה מטפלים עכשיו, מה מתכננים קדימה, ובמה לא נוגעים כרגע.
זהבית גולדשטיין
זהבית חסכה לנו כסף רב. בזכותה רכשנו פוליסות מאוד חשובות שלא ידענו על קיומם. אנחנו משלמים היום הרבה פחות על ביטוחים (מיותרים) והכי חשוב: המשפחה שלנו הרבה יותר מוגנת למקרי חירום.
עו"ד אורטל דרקסלר וחזי דרקסלר
זהבית מלווה אותי במשך 7 שנים כיועצת פיננסית. זהבית נעימה, יצירתית, אמינה ובעלת ידע מקצועי מעמיק בכל עולמות הפיננסיים. אני סומך עליה בעיניים עצומות ויודע שאני יכול לישון בשקט.
דר' ניר רעיני
זהבית - שחקנית נשמה. תחום הביטוח והפיננסים הוא אחד התחומים שנדרשים בהם אנשי מקצוע אמינים, יסודיים ומקצועיים - וכזו היא זהבית.
מירי דליצקי, ייעוץ שיווקי
עבדתי עם כמה סוכנים בעבר ובכזאת רמת מקצועיות ואכפתיות טרם נתקלתי. זהבית, את מקצוענית אמיתית ומעלה את הרמה בעולם הביטוח והפנסיה האישית. שירבו כמותך.
מני צ'יקו, בעלים ומנכ"ל WOKI
