קודם תשתית, אחר כך השקעות.™

הבעיה בשיטת העבודה הזאת, היא העובדה שהיא מייצרת שטחים מתים.

כשכל מוצר פיננסי מנוהל בוואקום, אף אחד לא בודק את נקודות הממשק. וכשאין פונקציה אחת שמתכללת את הכל, נוצרים "חורים ברשת" שעולים לכם ביוקר.

​

השטחים המתים האלה הם בדיוק המקום בו נוצרים הפערים הקריטיים:

​

מוקשי המס וה"משכנתא הנסתרת":

רוב האנשים בטוחים שהפנסיה והחסכונות שלהם מוגנים, אבל שוכחים שקצבת פנסיה חייבת במס בדיוק כמו משכורת. כשאין מי שמתכנן מראש את נקודות הממשק, אתם תמצאו את עצמכם משלמים למס הכנסה מאות אלפי שקלים לאורך שנות הפרישה, רק בגלל חוסר היערכות מוקדמת.

​

אשליית ה-S&P 500 וההשקעות הפסיביות:

אתם משקיעים במדדים וחוסכים דמי ניהול - מעולה. אבל השאלה הקריטית היא לא רק במה אתם משקיעים, אלא דרך איזו פלטפורמה. אותה השקעה בדיוק יכולה לייצר חסכון פטור ממס בעתיד או לעלות לכם הון.

​

תסמונת התווית:

אתם שומרים על מוצר רק בגלל השם שלו, בלי לבדוק מה יקרה ברגע האמת. לפעמים, המוצר עם התווית הכי יוקרתית לדוגמה "ביטוח מנהלים ישן" יספק לכם קצבה יפה, אבל לא יתאים לשאירים או ליורשים שלכם. אתם עלולים להגיע לגל פרישה ולגלות ששילמתם הרבה כסף על מוצר שלא מתאים לכם.

​

מלכודת העו"ש (הרוצח השקט):

מרוב פחד לעשות טעויות, או סתם מחוסר זמן, מאות אלפי שקלים שוכבים אצלכם בבנק. בזמן שהבנקים חוגגים על הכסף שלכם, האינפלציה שוחקת אותו בוודאות. כשאתם בוחרים לא לקבל החלטה – אתם בעצם בוחרים להפסיד.

​

אפקט העדר והכותרות:

הזזת כספים לחו"ל או חזרה לארץ בגלל הלחץ מהכתבות, הרשותות והמלצות של החברים. השקעות שמונעות מלחץ חברתי ולא נשענות על מטה פיננסי יציב, תמיד מגיעות באיחור.

​

מבחן האי-זמינות (נקודת כשל בודדת):

כל הידע והניהול הפיננסי יושב אצל אחד מבני הזוג. מה קורה אם מחר בבוקר הוא לא זמין ולא חשוב למה? מי מנהל את האירוע והאם יש גישה והרשאות מתאימות?​​