השוק תמיד משתנה.
מה ששוחק את הכסף זה לא התנודתיות.
זה היעדר מבנה.
איפה מתחיל הפער
רוב האנשים לא מפסידים כסף בגלל החלטה אחת גרועה. הם מאבדים אותו כי הסנכרון אצלם לא נבדק.
יש פנסיה מנוהלת
יש תיק השקעות
יש נדל״ן
יש אנשי מקצוע
אבל כל חלק מנוהל כאי מבודד.
כמעט אף אחד לא עוצר לשאול מה קורה ברווחים שביניהם.
ודווקא שם, בנקודות העיוורות, נמצאים הכשלים המבניים והחשיפות הגדולות ביותר ואלו הם
שפוגעים באפקטיביות של ההון שלכם ומונעים ממנו לייצר את השקט והצמיחה שהוא מסוגל להם.
דוגמה מהשטח
לקוחה בת 52, מנהלת בכירה בהייטק
היו לה כ 3 מיליון ש״ח מנוהלים בין פנסיה, תיק השקעות וקופות גמל ובנוסף, דירת השקעה
כל איש מקצוע אמר לה שהיא מנוהלת מצוין בתחומו
אבל כשבדקנו את המבנה כולו גילינו:
-
חשיפה כפולה לאותו סיכון במקומות שונים
-
תשלום של 47,000 ₪ מס מיותר השנה האחרונה
-
היעדר נזילות אמיתית למרות הסכומים
התיקון לקח שלושה חודשים
והעלות של לא לעשות אותו הייתה מצטברת שנים קדימה.
זה לא קרה כי היא לא הבינה או שהיא לא היתה מטופלת,
זה קרה כי לא הייתה מסגרת אחת שמחזיקה את הכול יחד.
מהו תשריט
תשתית היא לא תיק השקעות והיא לא רשימת נכסים.
תשתית אסטרטגית היא המסגרת הרחבה שלפיה מתקבלות כל ההחלטות הפיננסיות שלכם. היא המצפן שמוודא שכל פעולה משרתת את התמונה המלאה ולא עומדת בפני עצמה.
התשריט מגדיר בין היתר:
-
ניהול סיכונים הוליסטי: איך נבחן הסיכון ברמת כלל הנכסים (ולא בכל מכשיר בנפרד).
-
פרוטוקול נזילות: מה קורה כשצריך כסף מהר ואיך שומרים על גמישות מקסימלית.
-
סנכרון פנסיוני: איך מתוכננת הפרישה שלכם ביחס להשקעות הפרטיות והנדל"ן.
-
משמעת ופעולה: מתי השוק דורש תגובה ומתי הצעד הנכון ביותר הוא לא לעשות כלום.
תשתית לא מבטיחה תשואה, אבל היא מבטיחה אפקטיביות.
היא הכלי היחיד שמונע טעויות מבניות וחשיפות מס שמחירן הכבד מתגלה רק בטווח הרחוק.
אנונימי • ללא פרטים • ללא עלות
איך זה עובד?
פגישת תשריט היא פגישת עומק חד-פעמית, אסטרטגית וממוקדת.
במהלך הפגישה אנחנו בוחנים את כל המערכת הפיננסית שלכם כמבנה אחד ומסונכרן:
-
מיפוי נכסים והתחייבויות: פריסה מלאה על ציר זמן.
-
אבחון כשלים מבניים: זיהוי חפיפות, "חורים" וחוסר סנכרון בין החלקים.
-
אופטימיזציה מערכתית: בדיקת נזילות, חשיפות מס ורמות סיכון ברמת התמונה המלאה.
-
גיבוש עקרונות החלטה: הגדרת המצפן שינחה אתכם בניהול ההון לשנים הקרובות.
בסיום הפגישה תקבלו:
דוח כתוב המרכז את תשריט היסודות שלכם ותוכנית פעולה ברורה ליישום מיידי. היישום עצמו נשאר בשליטתכם ובחירתכם המלאה.
ההשקעה שלכם: 1,500 ש"ח (חד-פעמי).
למי זה מתאים?
-
הון עצמי של מיליון ש״ח ומעלה
-
מרגישים שהכול מטופל, אבל לא בטוחים שהכול מחובר
-
עובדים עם כמה אנשי מקצוע ואין גורם אחד שמסנכרן
-
רוצים מסגרת החלטות, לא עוד המלצה נקודתית
למי זה לא מתאים?
-
מי שמחפש טיפ השקעה
-
מי שמחפש פתרון לתנודתיות רגעית
קודם בודקים תשתית. אחר כך ממשיכים.
אנונימי • ללא פרטים • ללא עלות
נעים להכיר
הבעיה היא לא בהשקעות שלכם,
אלא בסנכרון ביניהן.
לאורך 25 שנות קריירה,
ראיתי שוב ושוב את אותו דפוס:
יש לכם רואה חשבון,
יש סוכן ביטוח,
יש יועץ השקעות
ולעיתים גם עורך דין.
אבל אף אחד לא מסתכל על המכלול.
כל אחד מטפל בחלק שלו,
וכמעט אף פעם אין תקשורת ביניהם.
כשאין ראייה מערכתית, התוצאה היא
החלטות מנוגדות, חשיפות מיותרות לסיכון
ותשלומי מס מיותרים
המענה שלי הוא תשתית לפני מוצרים.
תהליך עבודה שמתחיל בבדיקת עומק
של המערכת הפיננסית שלכם,
כדי לוודא שכל החלקים עובדים יחד,
ורק אחר כך בוחנים פתרונות.
זהבית גולדשטיין
זהבית חסכה לנו כסף רב. בזכותה רכשנו פוליסות מאוד חשובות שלא ידענו על קיומם. אנחנו משלמים היום הרבה פחות על ביטוחים (מיותרים) והכי חשוב: המשפחה שלנו הרבה יותר מוגנת למקרי חירום.
עו"ד אורטל דרקסלר וחזי דרקסלר
זהבית מלווה אותי במשך 7 שנים כיועצת פיננסית. זהבית נעימה, יצירתית, אמינה ובעלת ידע מקצועי מעמיק בכל עולמות הפיננסיים. אני סומך עליה בעיניים עצומות ויודע שאני יכול לישון בשקט.
דר' ניר רעיני
זהבית - שחקנית נשמה. תחום הביטוח והפיננסים הוא אחד התחומים שנדרשים בהם אנשי מקצוע אמינים, יסודיים ומקצועיים - וכזו היא זהבית.
מירי דליצקי, ייעוץ שיווקי
עבדתי עם כמה סוכנים בעבר ובכזאת רמת מקצועיות ואכפתיות טרם נתקלתי. זהבית, את מקצוענית אמיתית ומעלה את הרמה בעולם הביטוח והפנסיה האישית. שירבו כמותך.
מני צ'יקו, בעלים ומנכ"ל WOKI
