למה תכנון פרישה יכול לקחת גם שנה שלמה?

כמה זמן לוקח לתכנן פרישה?

הרבה אנשים מניחים שפרישה הוא רגע אחד – היום עובדים, מחר כבר לא.

בפועל,  תכנון פרישה חכם הוא תהליך שיכול להימשך חודשים ולפעמים אפילו שנה שלמה.

הסיבה? שילוב של עניינים טכניים, בירוקרטיים וכלכליים שדורשים זמן, סבלנות ותיאום בין גורמים שונים.

במאמר הזה נבין:

• מהם השלבים בתכנון פרישה שיכולים לעכב אתכם

• טעויות נפוצות בפרישה שכדאי להימנע מהן

• למה כדאי להתחיל את ההכנה לפרישה מוקדם ככל האפשר

פרישה בשקט ובביטחון – ככה זה נראה כשמתכננים נכון

שלבים ועניינים טכניים שיכולים לעכב את תכנון הפרישה

גם אם קיבלתם החלטה לפרוש, יש לא מעט משימות שיכולות לעכב את התהליך:

• טפסים חסרים –  לדוגמה, טופס 161 על פיצויים ממעסיק ישן, שדורש איתור או פתרון חלופי כדי למנוע תשלום מס מיותר.

• כספים שלא “צבועים” נכון –  בביטוח מנהלים או בקרנות פנסיה, חוסר התאמה יכול להפוך קצבה פטורה ממס לקצבה חייבת במס.

• בדיקות מול קרנות פנסיה ותיקות – חישובים, בירורים והמתנה לתשובות.

• חישובי מס בפרישה – תיאום בין כל מקורות ההכנסה: פנסיות, השקעות, חסכונות ונכסים.

• תיאום בין אנשי מקצוע – יועצי פנסיה, רואי חשבון, סוכני ביטוח – לא תמיד כולם מתקדמים באותו קצב.

• הגבלות רגולטוריות – פעולות שניתן לבצע רק בתאריכים מסוימים או תחת תנאים מוגדרים.

• אישורים מרשויות המס – הרבה פעמים צריך להוכיח זכאות להטבות, מה שלוקח הרבה זמן.

• תקלות בתהליכים פשוטים – אפילו פריסת מס יכולה להסתבך אם לא מתכננים נכון.

שאלות אסטרטגיות לפני שיוצאים לדרך

לפני שמסדרים את המספרים, יש שאלות שחשוב לענות עליהן:

• מתי הזמן הנכון לפרוש – כלכלית ואישית?

• מה למשוך עכשיו, מה להשאיר, מה להמיר לקצבה ומה להשקיע?

• איך יוצרים רשת ביטחון פיננסית לשנים קדימה?

• מה מבטיח שגם בן/בת הזוג יהיו מוגנים כלכלית?

• איך דואגים שהיורשים יקבלו את יתרת הכספים אחרי 120?

טעויות נפוצות בפרישה שכדאי להימנע מהן

• התחלה מאוחרת מדי של התהליך

• חוסר תיאום בין מקורות ההכנסה

• אי ניצול מלא של הטבות מס

• התעלמות מהגבלות רגולטוריות

• חוסר תכנון להמשך חיי בן/בת הזוג

תכנון פרישה – למה להתחיל מוקדם?

תכנון פרישה לא חייב להיות מורכב, אבל הוא כן דורש:

• זמן

• סדר

• תשומת לב לפרטים הקטנים שרוב האנשים לא מכירים

התחלה מוקדמת מאפשרת:

• מניעת טעויות יקרות

• חיסכון במס ובעלויות

• ניהול תהליך רגוע ובלי לחץ

• שמירה על שליטה וביטחון כלכלי

שורה תחתונה:

הפרישה היא לא סוף – היא התחלה חדשה.כדי שהיא תהיה התחלה טובה, תנו לעצמכם את הזמן לתכנן נכון ולדאוג שהעתיד הכלכלי שלכם ייראה בדיוק כפי שאתם רוצים.