"את לא חוששת שזאת תשמע כותרת שיווקית מידי?" שאל אותי חבר.
הסתכלתי במבט שואל והוא המשיך "הרשת מפוצצת במנטורים שמבטיחים כסף קל והם מקבלים תגובות שליליות על מכירת חלומות, את רוצה לקבל תגובות שליליות ברשת?"
"אני? אני מלווה אותם ומטפלת בהם מתוך הניסיון והידע המקצועי שצברתי במשך הרבה שנים זה לא זבנג וגמרנו. ואני אלווה אותם גם שנים קדימה."
זאת הייתה שיחת מסדרון קצרה. משהו בה הצליח לערער אותי. הרי אתם לא מכירים אותי ואולי זה באמת קצת מרתיע אבל, זה פשוט נכון. לפנסיונרים יש הטבות מס שהם לא מנצלים.
שמתי לב גם שהרבה אנשים בגילי נרתעים לדבר עם ההורים שלהם על הכסף שלהם. הרבה פעמים הם אומרים לי שלהורים יש כסף מנוהל בבנק ובטח הם יכולים לעשות אתו משהו טוב יותר ושהם יכולים לקבל החזרי מס אבל הם לא נכנסים לשיחה הזאת איתם. לא חקרתי את המקור לחוסר הנעימות וגם לי לקח 3 שנים לשכנע את אבא שלי לבצע קיבוע זכויות ולקבל החזר מס, לשמחתו בסוף הוא השתכנע וקיבל סכום כסף לא מבוטל.
אני בטוחה ששמעתם כבר את המושגים תיקון 190, סעיף 125ד', המרה לקצבה, תכנון פרישה, רווח ריאלי, רווח נומינלי ועוד. חלקכם אולי בקיאים במושגים, חלקכם זוכרים משהו במעומעם וחלקכם אולי שומעים עליהם בפעם הראשונה. אני בטוחה גם שיש לכם השקעות שאנשי מקצוע טובים כיוונו אתכם אליהם.
הפעם אני לא הולכת להסביר את המושגים והאפשרויות, הפעם אני הולכת לתת לכם רשימה. זאת רשימה כללית וחלקית אבל אתם כבר תבינו את הרעיון. אם אתם מוצאים את עצמכם ברשימה הזאת כדאי שתחשבו מסלול מחדש ותבחנו את הנכסים שלכם בראייה רחבה יותר, כי כנראה שאתם פנסיונרים שיכולים להרוויח יותר:
1. אם נולדתם לפני שנת 1948 ויש לכם כסף נזיל
2. אם הפנסיה שלכם נמוכה ואתם משקיעים בשוק ההון
3. אם הפנסיה שלכם נמוכה, המשכתם לעבוד ולא עשיתם קיבוע זכויות
4. אם לא עשיתם קיבוע זכויות. נקודה.
5. אם הפנסיה שלכם גבוהה מ- 4,500 ש"ח ויש לכם כסף נזיל
6. אם יש לכם גם קרנות השתלמות וגם כסף מנוהל בבנק
7. אם יש לכם גם קופות גמל וגם כסף בניירות ערך
8. אם אתם רוצים להוריש לילדים או לנכדים כספים מבלי שהם ישלמו מס
9. אם יש לכם כסף שמושקע באג"ח או בניירות ערך
10. אם בן.ת הזוג שלכם ללא הכנסה
מצאתם את ההורים שלכם מתאימים לפחות לסעיף אחד, בואו נדבר. הם יכולים להרוויח יותר.