האם לקחתם בחשבון את מיסוי ההשקעות כשתכננתם את אסטרטגיית ההשקעות שלכם?
כשמשקיעים במניות, אגרות חוב, נדל"ן או כל סוג אחר של השקעה, אנחנו מצפים לרווחים משמעותיים ואני בטח לא מחדשת לכם, שגם על הרווחים אנחנו משלמים מס.
אנחנו משלמים מס על רווחי משוק ההון, מדיבידנדים, מריביות, על נדל"ן, וכו'.
מס הוא כמו חור בשק הכסף שלנו וכדי שיטפטפו ממנו כמה שפחות מטבעות כדאי שהוא יהיה חלק מהתכנון הפיננסי.

אחת הדרכים היא
להפחית את המיסוי היא הגדרת היעדים. כן, כן, זהו שלב מאוד משמעותי בטח כשאנחנו מדברים על הפחתת מיסים. למשל, כשמטרת ההשקעה היא הכנסה פאסיבית, היא יכולה להיות מפנסיה, מנדל"ן, מדיבידנדים, מקרנות... על כולן משלמים מס, אם מתכננים אותן מראש אפשר לדאוג שההכנסה הזאת תהיה פטורה ככל שניתן.
דרך נוספת היא
להכיר בעיני עצמכם, איזה סוג של משקיעים אתם. כששוק ההון נמצא במהלך ירידות, אתם מוכרים או משקיעים יותר? האם מקורות ההכנסה שלכם היום הם יציבים? איך אתם מקבלים החלטה לגבי השקעות, אתם אימפולסיביים או זהירים מאוד?
כל השאלות האלו הן קריטיות, כי אופן ההתנהלות והבחירות שאנחנו עושים משפיעים באופן ישיר על המיסוי. ככל שתקפצו מהשקעה להשקעה, לא רק שאולי תאבדו תשואות בדרך, אתם תשלמו גם מיסים מיותרים.
בחירת המוצר הפיננסי גם הוא
קריטי לחסכון במס. אפשר להשקיע בשוק ההון ולא לשלם מס רווחי הון בכלל. אם אפשר לקבל פטור ממס על השקעות בקופות גמל וקרנות השתלמות, למה להקטין בהן את הסיכון ולהשקיע דרך ניירות ערך בבנק? הדרך האידאלית לחסכון במס היא לייצר את מירב הרווחים במוצרים הפטורים ממס.
בדיעבד, אפשר גם לעשות קיזוז הפסדים
ולשלם פחות מס על הרווחים. תשלום המס על הרווחים מתבצע ממכירת הנכס הפיננסי, ולא מתייחס אליכם באופן אישי. זה יכול להיות הבנק או בית השקעות או חברת ביטוח או כל גוף פיננסי אחר שהשקעתם דרכו. כשמכרתם את הנייר או משכתם את הכסף גבו ממכם את המס בהתאם למוצר שדכרכו השקעתם. יש הרבה מקרים פרטניים ששילמתם מס על רווחים במקום אחד והפסדתם במקום אחר, במקרים כאלה תוכלו לקזז אחד כנגד השני ולקבל החזר.
הנה כמה דוגמאות:
אם היו לכם הפסדים מהשקעות בשוק ההון ומנגד יש לכם הכנסות מריבית או דיבידנד
אם בשנה אחת הפסדתם ובשנה שלאחר מכן הרווחתם, כמו בשנים 2022 ו 2023
אם היו לכם הפסדים בשוק ההון תוכלו להתקזז מול רווחים מנדל"ן
יש כמובן את הטבות המס הפרטניות
שכדאי להכיר ולקחת גם אותן בחשבון, הטבות המס שמזכות בנקודות זיכוי נוספות, הטבות מס לגילאי 60 ומעלה, לפנסיונרים, לעצמאים, לשכירים, לגרושים וכו'
ועוד דבר שחשוב לקחת בחשבון
זה לא זבנג וגמרנו, כי המציאות לא מפסיקה להשתנות ולפעמים היא אפילו טורפת לנו את כל הקלפים. זה יכול להיות שינויים מצד המדינה, שינויים אישים כמו מצב בריאות, שינויים משפחתיים, שינויים באפשרויות של השקעות ועוד. כל אלו משפיעים באופן ישיר ועקיף על ההשקעות שלנו וכמובן שגם על המיסוי עליהן ולכן אין דרך טובה יותר מתכנון, בקרה ועדכון.
Comments